Факторинг для бизнеса: как получить деньги за поставку до оплаты покупателем
Отсрочка платежа помогает компаниям привлекать клиентов и увеличивать объем продаж, но одновременно может создавать кассовые разрывы: товар уже отгружен или услуга оказана, а деньги от покупателя поступят только через несколько недель или месяцев. Один из инструментов, который позволяет не ждать оплаты, — факторинг.
Факторинг — это финансирование под уступку права требования платежа. Поставщик отгружает товар или оказывает услугу с отсрочкой, а фактор предоставляет ему финансирование до момента оплаты со стороны покупателя.
В зависимости от условий сделки фактор может профинансировать до 90–100% суммы поставки. Когда покупатель оплачивает задолженность, поставщик получает оставшуюся сумму за вычетом комиссии фактора.
Таким образом, компания может продолжать закупки, выполнять новые заказы и поддерживать оборот, не дожидаясь поступления денег по уже закрытым поставкам.
Кому подходит факторинг
Факторинг актуален прежде всего для компаний, которые регулярно работают с отсрочкой платежа в B2B. Это могут быть производственные и торговые предприятия, а также поставщики услуг.
Инструмент особенно полезен, когда объем продаж растет, а вместе с ним увеличивается и сумма средств, временно «замороженных» в дебиторской задолженности.
При этом факторинг отличается от классического кредита: финансирование привязано к конкретным поставкам и ожидаемой оплате со стороны покупателя.
Какой факторинг выбрать
Факторинговые решения отличаются по структуре сделки, ее инициатору и степени раскрытия информации покупателю.
Классический факторинг инициирует поставщик после отгрузки. Фактор финансирует поставку, не дожидаясь установленного срока оплаты.
Агентский факторинг предполагает, что инициатором выступает покупатель. В рамках одного договора фактор может финансировать поставки сразу от нескольких поставщиков.
Закупочный факторинг используется, когда фактор перечисляет средства непосредственно поставщикам, а покупатель рассчитывается с фактором позднее.
Реверсивный факторинг также строится вокруг покупателя: крупный заказчик подключает своих поставщиков к финансированию. Такой вариант может быть востребован, в частности, если у поставщиков нет собственного достаточного лимита финансирования в банке.
Закрытый факторинг предполагает, что покупатель не уведомляется об уступке требования, а расчеты проходят через номинальный счет.
Международный факторинг применяется в сделках, где поставщик и покупатель являются резидентами разных стран.
Таким образом, выбор конкретного продукта зависит от структуры сделки, роли ее участников, условий расчетов и требований к раскрытию информации.
Факторинг или кредит: в чем разница
И факторинг, и кредит позволяют компании привлечь финансирование, однако механизм и условия использования этих инструментов различаются.
При кредитовании банк оценивает финансовое состояние заемщика и в зависимости от продукта может потребовать залог или поручительство. При факторинге основой финансирования выступает дебиторская задолженность — то есть ожидаемый платеж покупателя.
Различается и принцип формирования лимита. Кредитный лимит определяется условиями кредитования, тогда как объем факторингового финансирования может увеличиваться вместе с объемом продаж и дебиторской задолженностью.
Еще одно отличие связано со сроком использования средств. При факторинге финансирование привязано к конкретной поставке и действует до момента оплаты покупателем. Кредит предоставляется на срок, установленный договором, и может использоваться для более широкого круга задач.
Отличается и подход к оценке сделки. При факторинге учитывается не только поставщик, но и платежеспособность его дебиторов — покупателей, которые должны оплатить поставку.
Поэтому инструменты решают разные финансовые задачи: факторинг ориентирован на финансирование поставок с отсрочкой платежа, а кредит может использоваться для более широкого круга целей, не связанных непосредственно с конкретной дебиторской задолженностью.
Факторинг на YoFin
На YoFin доступны различные факторинговые решения, поэтому подобрать продукт можно с учетом структуры конкретной сделки: кто выступает инициатором, как организованы расчеты между сторонами и должен ли покупатель знать об уступке требования.
Для бизнеса факторинг становится инструментом управления оборотным капиталом: компания получает доступ к деньгам за поставку раньше установленного срока оплаты и может направлять их на дальнейшую работу, не останавливая оборот из-за ожидания платежа от покупателя.
Добавить комментарий